欧盟加强iGaming行业反洗钱与反恐融资监管：公司治理与高管责任新时代

近年来，欧洲iGaming行业经历了重大监管变化，随着当局加强对反洗钱(AML)、反恐融资(CTF)和公司治理的审查。

马耳他作为欧洲-地中海地区在线博彩的关键中心，展示了这一转变，马耳他博彩管理局(MGA)和金融情报分析部门(FIAU)严格执行《防止洗钱和资助恐怖主义条例》(PMLFTR)，这是马耳他执行欧盟AML/CTF指令的措施。

尽管没有公开确认的案例将iGaming平台直接与欧盟的恐怖袭击联系起来，但监管机构认为该行业极易受到洗钱和恐怖融资的影响。欧盟委员会强调了诸如非面对面交易、复杂的资金流动以及增加匿名性的数字货币等因素。

新的许可法律和处罚

因此，运营商有义务进行彻底的、基于风险的尽职调查，监控可疑活动，并确保所有权结构透明。不遵守规定可能导致高达250万欧元的罚款或长达18年的监禁。最近的改革，包括MGA的2025年许可指令，还要求定期风险评估和每半年一次的审计，强调了强有力的内部治理的关键作用。

马耳他的经验展示了监管不足的后果。该国在2021年被列入金融行动特别工作组(FATF)灰名单，引发了银行和投资者的更多审查，凸显了治理薄弱的切实风险。

在谈话中，他回忆了FATF的行动及其对马耳他的持久影响。菲莱蒂博士分享说，"影响是毁灭性的，银行变得谨慎，投资受到影响，显然不再容忍治理失败。马耳他感受到了负面影响，教训很明确：合规是不可谈判的。"

公司和高管共同负责

作为回应，欧盟引入了第六反洗钱指令(6AMLD)，该指令将合规的个人责任强烈地落在公司董事会身上。菲莱蒂博士指出，"董事会和高管不能委托或推卸责任。现在的疏忽包括未能预见可能合理预期的潜在风险。高管个人负有责任；他们的资产处于风险之中。公司盾牌不再保护你。"

跨境资金流动受到质疑

他还解释了为什么博彩仍然是高风险的："博彩使用在线平台，存在跨境资金流动，以及欧盟碎片化的许可方法。这些因素使该行业对犯罪分子具有吸引力，因为它提供了速度、交易量和不透明性。"

"那些优先考虑治理的公司将会变得更强大，"

– 马耳他大学刑法系主任斯特凡诺·菲莱蒂博士

最新的监管变化意味着违规行为现在被视为治理失败，可能导致个人责任，而不是被视为简单的行政错误。检察官越来越多地评估运营商是否维持了有效的治理系统，确保员工接受培训，并建立了强大的了解客户(KYC)程序。即使是无意的错误，也可能对公司及其高管采取法律行动。

"如果KYC宽松或高管忽视合规，检察官将其视为高管的个人失职，而不仅仅是公司的失职，"菲莱蒂博士解释道。"处罚包括监禁、巨额罚款、声誉损害以及取消担任博彩业以外的董事或公司角色的资格。"

运营商的实际步骤

寻求降低这些风险的运营商正在实施严格的合规系统。数字交易监控、跨司法管辖区一致的KYC实践和培训有素的员工现在是必不可少的。对这些措施的记录现在也同样重要。

菲莱蒂博士解释说，"要求不是完美无缺，而是尽职调查。高管必须表明他们提出了正确的问题，拥有适当的监控系统，培训员工，并及时报告可疑活动。这些文件成为抵御刑事责任、财务破产和声誉崩溃的第一道防线。"

监管警惕和行业责任的结合正在改变整个欧洲的运营。运营商现在寻求保护业务免受犯罪滥用，同时为玩家维持可行且可信赖的博彩体验。"在这些极端之间，"菲莱蒂博士观察到，"你有一个蓬勃发展的博彩行业，抵御过多监管，远离犯罪网络，希望保持清洁、受尊重和值得信赖。"

6AMLD重新定义了企业责任，使治理成为战略优先事项，而不是后台功能。优先考虑合规的董事会受益于与金融伙伴的更牢固关系、更有利的监管待遇以及玩家的更多信任。"将治理和合规视为次要因素（在成本之后）的董事会和高管正在招致个人和刑事责任，"菲莱蒂博士警告说。"他们将获得更好的金融伙伴，更有辨别力的监管机构，玩家的更大信任度，最终获得更高的收入。"

整个欧洲的运营商正在适应更严格的要求，确保透明度并增强抵御金融犯罪的能力。马耳他被列入灰名单和欧盟指令的教训表明，合规不仅是法律必要性，也是商业优势。

良好治理是关键

随着AML和CTF规则继续发展，专家预测，将合规嵌入企业文化的运营商将会增长，而忽视治理的运营商将面临严重后果。强有力的内部控制、积极的监督和适当的文档现在是可行的iGaming业务的基准。

"良好的治理是确保未来几年强大、可靠和受尊重的博彩业的关键，"菲莱蒂博士总结道。"高管不仅必须理解他们的法律义务，还必须将其嵌入到运营的各个方面。成功做到这一点的公司将建立与监管机构、玩家和投资者的信任，确保在日益受到审查的行业中实现增长、稳定和合法性。"

因此，根据菲莱蒂博士的说法，在整个欧洲，有一件事很清楚，不能轻视责任。实施健全治理和透明实践的公司更有可能赢得监管信任，吸引投资，并保持可持续增长。相反，未能满足这些标准的公司面临着巨额罚款、法律诉讼和声誉损害的风险。