贵宾团与玩家监控：打击恐融资与建立安全博彩环境的关键措施

赌场和在线博彩平台每天处理大量资金，使其成为洗钱和可能的恐怖融资的诱人目标。虽然高额赌注经常成为头条新闻，但犯罪分子越来越多地利用一些微妙的方法，如通过多个账户分散小额存款（一种被称为"蚂蚁搬家"的策略），或使用预付凭证和匿名充值。

例如，金融行动特别工作组（FATF）指出，"蚂蚁搬家"涉及多笔小额存款以规避报告要求。在加拿大，金融交易与报告分析中心（FINTRAC）承认，在线博彩网站上使用"骡子账户"是一种已知的洗钱犯罪所得的方式。

即使是合法的贵宾团业务（在亚洲流行的做法）也可能被利用来在不被发现的情况下转移非法资金。一个显著的例子是澳门太阳城集团创始人周焯华（Alvin Chau），他于2023年1月因289项罪名被判处18年监禁，包括欺诈、经营犯罪集团和非法博彩活动。据估计，2013年至2021年间，通过这些边缘投注计划，他的运营使澳门政府损失了约10亿美元（8.507亿欧元）的税收收入。

虽然没有公开的案例直接将iGaming平台与恐怖袭击联系起来，但调查经常指出，如美国9/11袭击和伦敦爆炸案等重大恐怖事件是由相对适中的资金资助的。从那时起，监管机构对可能绕过常规监控系统的低价值但高频率交易的警觉性显著提高。

了解欧洲行动

在欧洲，当局始终将反洗钱（AML）和反恐融资（CTF）合规性放在心上。欧盟现在要求运营商超越一次性检查，要求持续监控玩家行为，更严格地报告可疑活动，并更密切地审查第三方，如联盟伙伴和支付处理商。

因此，运营商必须进行全面的、基于风险的尽职调查，警惕可疑活动，并保证清晰的所有权结构。对不合规行为可处以最高250万欧元罚款或最高18年监禁。健全的内部治理至关重要，最近的改革证明了这一点，这些改革还要求定期进行风险评估和每两年审计一次。

"交易监控不仅仅是为了防止欺诈——它对负责任博彩、反洗钱和反恐融资都至关重要"——Kris Galloway，SumSub iGaming产品负责人

Galloway指出了实体和在线赌场可能被滥用的几个领域。他指出大量现金流动的风险，解释说运营商有时允许最小的游戏玩法来隐藏非法资金，这一过程被称为"蚂蚁搬家"。Galloway表示，"分层下注以逃避监控，然后将其作为赢利兑现。这也被称为蚂蚁搬家，你尽可能地分层下注。有些情况下，赌场本身就是为了这个确切目标而设立的幌子。"

他补充道，"大量现金流使人能够更容易地伪装自己的行为。如果你有很高的现金流，特别是在实体赌场中，那么这意味着你能够更容易地分层下注，并最终以较少的运营商或赌场的怀疑来决定它们的去向。"

贵宾团、VIP和代金券的作用

Galloway还强调了与VIP计划和贵宾团相关的风险，这在亚洲特别流行。"围绕贵宾团及其如何可能被利用于这一目的的怀疑正在增加。如果不加控制，它们可以以非常简单的方式将非法资金与VIP资金嵌入在一起，"Galloway说。他还举了一个例子："如果你运营一个贵宾团，VIP给你10万美元用于扑克游戏，你可以兑现这些筹码。但你可能会加入20万美元的自有资金或与其他VIP的资金混合——然后在最后兑现。这些筹码可能来自任何地方。"

有时，高存款和提款门槛，再加上对忠诚度的关注，可能会掩盖适当的风险检查。Galloway强调，"账户管理可以抑制怀疑。在过去，人们如此专注于照顾VIP，以至于有时可能不像对待普通玩家那样密切关注红旗信号或可疑的风险评分。"

呼吁监控和数据共享

关于监管合规，Galloway明确指出需要持续监控，而不是一次性入职检查。"从一次性入职检查到持续监控的转变——加密货币的旅行规则，持续的基于风险的监控——这真的很重要。很多监管机构仍然落后。通常，可能有一个交易监控系统来防止欺诈，然后监管机构可能会发现如何将其用于负责任博彩、反洗钱和反恐融资。"

他还呼吁更严格的报告要求，基于风险的玩家分类，以及筛查联盟伙伴和第三方支付合作伙伴的需求。讨论代金券系统和远程充值时，他说："很容易假设小额充值是无害的，但这很危险。像PaySafeCard或Neosurf这样允许匿名存款的服务绝对会留下盲点。"

Galloway还呼吁制裁筛查和交易监控。"真正的效果来自于将筛查与持续行为联系起来。犯罪分子将资金分散到多个微额存款中以避免被发现。行为分析是关键，否则运营商会淹没在误报中，"他补充道。

Galloway分享说，过去五年来，跨境博彩相关金融犯罪信息共享已显著改善，他认为这是一个积极的迹象。他说，像GoAML这样的平台已帮助欧洲当局更有效地协调，而欧盟、美国和加拿大等积极主动的司法管辖区正在引领潮流。然而，一些地区仍然落后，表明需要进一步努力来完全简化国际合作。随着该行业的发展，除了法规外，保护玩家和平台还需要积极使用技术、分析和国际合作。