解析AUSTRAC对Entain的640页诉讼：揭露澳大利亚在线博彩巨头的反洗钱合规失败

澳大利亚在线博彩巨头Ladbrokes和Neds的母公司，伦敦证券交易所上市的Entain plc，再次面临监管调查，原因是澳大利亚交易报告和分析中心(AUSTRAC)指控其系统性地、反复地违反反洗钱(AML)法规。AUSTRAC已对Entain采取法律行动，并提供了一份640页的报告，详细说明了所指控的违法行为。最近的法庭文件全面揭示了AUSTRAC声称Entain澳大利亚业务中发生的具体失误。

AUSTRAC的详细指控：对脏钱视而不见

据澳大利亚金融评论报道，AUSTRAC的指控描绘了Entain对其高额投注客户没有进行充分审查，并忽视了尽职调查义务的情况。法庭文件概述了Entain被指控忽视可疑金融交易的个案。

一个特别令人关注的案例是，一位客户在一年内投注了超过100万美元，尽管Entain据称已经知道一名国际通缉的犯罪分子（涉嫌贩毒）曾向该客户的银行账户存入资金。

文件中引用的另一个案例是一名赌徒，从2015年到2022年在Entain的网站上投注了超过2000万美元。这名赌徒没有工作，被怀疑是毒品贩子，但Entain错误地认为他是汽车场的所有者。这些案例指出了Entain无法有效审查其高额投注者资金来源和财务状况的问题。

法庭文件中的进一步信息介绍了一位名为"客户13"的客户，他在2015年至2022年期间向两个Entain账户支付了超过420万美元。AUSTRAC认为，到2019年，Entain应该有理由对这位客户的资金产生怀疑。2019年，"客户13"提供了一份银行对账单，显示有一笔15万美元的"老人公寓"付款。进行此项付款的个人正在被国际通缉令追捕，因为在一个东南亚国家涉嫌严重贩毒犯罪。

尽管有这个明显的警示信号，"客户13"的赌博活动却更加频繁，到2019年每月存款达到近69,000美元，第二年跃升至94,000美元，12个月内总计110万美元。

管理层监督不力和忽视警告

文件还指出了"客户15"的案例，AUSTRAC指控Entain澳大利亚首席执行官Dean Shannon亲自审查了该账户。尽管该客户从海外账户进行异常大额支付，Shannon据称仅根据他们长达十年的投注历史和公开可得的关于其财富的数据，将客户评估为"非常低风险"，似乎没有进行进一步验证。

这个案例质疑了Entain的风险评估程序深度，即使在处理来自国外的大量金融活动时。

"客户7"是另一个例子，该客户从2015年到2022年通过Ladbrokes和Neds账户投注了2020万美元。AUSTRAC声称，尽管"客户7"与一名被定罪的毒品贩子同名，并且自2016年7月以来存在可疑的存款和提款活动，但Entain直到2021年8月才进行充分的检查。更复杂的是，一名Entain员工据称在2018年5月建议"客户7"拥有两个悉尼汽车场，这一信息从未得到确认，后来被客户本人否认，他表示自己是一名汽车销售员，但目前失业，并不拥有任何汽车场。

到2021年8月，AUSTRAC知道"客户7"正在向其账户存入现金和失业救济金。虽然Ladbrokes账户在下个月被关闭，但Neds账户直到2022年10月才被关闭。

法庭文件还揭露了关于"客户1"的细节，据称此人有不良媒体记录，曾因抢劫被定罪，并属于一个试图追回毒品销售资金的犯罪团伙。AUSTRAC表示，这些信息自2008年起就可供Entain获取，包括关于该客户七年监禁的事实。

然而，处理"客户1"的员工据称要求Entain的反洗钱合规官员避免接近该客户，因为这会"惹恼"他们，并指出他们是公司的"优质客户"。

最后，"客户17"被提及，因为他在五年内在Ladbrokes上投注了3080万美元，一度在一个月内下注100万美元。当被问及资金来源时，"客户17"提到他进行了一些有利可图的"投机性投资"，但这些投资从未得到验证。当被问及所售公司的名称时，答案是"私人的"。

系统性失败的模式

Entain最终在去年关闭了这些账户，原因是认为客户的财富不足以证明其赌博行为的合理性。报告中引用的这些具体例子印证了AUSTRAC的总体断言，即Entain未能对17名高风险消费者进行充分检查，这些消费者已经花费了超过1.52亿美元。该机构认为，Entain高级管理层和董事会缺乏尽职调查和监督，导致"多年来严重和系统性的不合规行为"。

除此之外，AUSTRAC指责Entain允许顾客使用化名开设账户，据称是为了"保护他们的隐私"，这进一步阻碍了追踪和监控可疑活动的可能性。同样受到审查的还有业务发展经理的行为，据称他们根据大额消费客户的亏损获得佣金。有指控称，他们不鼓励合规检查，以免阻碍这些利润丰厚的客户。

Entain过往的指控

目前的诉讼并非Entain在澳大利亚首次遭遇监管问题。AUSTRAC最初在2022年9月透露正在调查该公司。此次调查是在对企业博彩市场中的几个实体进行广泛监督活动后进行的，表明监管机构对该行业有更广泛的关注。

当时，AUSTRAC首席执行官Nicole Rose表示，所有报告实体，包括企业博彩业者，必须认真对待他们在打击严重和有组织犯罪中的角色，并有足够的流程来管理洗钱和恐怖主义融资的风险。为了加剧Entain的反洗钱困境，该公司在2022年在英国支付了2900万美元的罚款，原因是违反了反洗钱和社会责任规则。

随后在2024年12月，AUSTRAC发起了一项执法调查，特别关注Entain管理层，指控其未能有效监控其反洗钱(AML)和反恐融资计划。

系统性合规失败

AUSTRAC此前已经指控Entain没有足够的控制措施来充分识别客户，并且没有对被标记为高风险的个人进行适当的检查。这些之前的指控构成了当前更有针对性行动的基础，暗示了对Entain反洗钱控制的证据和监管怀疑的逐步积累。

此外，2023年3月，Entain旗下品牌Ladbrokes Australia因为服务一名诈骗玩家而被罚款76,000澳元。尽管这次之前的罚款在性质上不如当前指控那么广泛，但进一步证明了Entain澳大利亚业务中存在合规问题的记录。虽然Entain没有被指控直接参与犯罪活动，但AUSTRAC认为，该公司未能按照令人满意的标准执行所需的尽职调查，从而允许潜在的洗钱案例发生。

AUSTRAC的报告还提到了Entain业务中所谓的缺乏充分系统和控制措施的问题。这包括缺乏适当的交易限制和处理国际存款和取款的程序，这对于处理洗钱风险至关重要。

此外，监管机构抱怨的是，对于豁免客户遵守常规反洗钱程序有很大的自由裁量权，对于何时以及如何查询、调查或报告客户的资金或财富来源缺乏足够的指导或标准。这一领域缺乏充分的常规程序和监督可能使Entain面临其反洗钱控制措施的严重弱点。

报告还认为，Entain的交易监控软件并不完善，无法成功识别异常或可疑的交易，特别是那些现金交易、高额存款或来自公司受限制管辖区名单上的国家的客户的投注。

Entain的回应和立场

Entain发布了一份公开声明，证实了AUSTRAC的指控，并表示将充分配合调查。Entain的临时首席执行官表示，公司非常重视这些指控，并将继续全力配合AUSTRAC。同样，调查开始时的首席执行官也发表了类似声明，表示Entain非常重视这些指控。

AUSTRAC打击赌博运营商的记录

AUSTRAC对被发现违反反洗钱法律的赌博运营商采取了严厉措施。2015年，它对Tabcorp处以4500万美元的罚款，因为其处理了脏钱，这表明AUSTRAC已准备好惩罚甚至是博彩行业的长期参与者。最近，该机构向金融和博彩行业的其他公司寻求更高的罚款。

例如，西太平洋银行因违反反洗钱规定而被处以高达13亿美元的罚款，联邦银行因同样的缺陷被罚款7亿美元。

在赌场行业，AUSTRAC也展示了强硬立场。因系统性的反洗钱失败，并因违反反洗钱/反恐融资法案。AUSTRAC之前对其他澳大利亚赌博提供商的执法活动是监管机构决心鼓励合规并制裁失败的明显提醒。考虑到它对展示健全的反洗钱/反恐融资合规作为维护在线赌博行业完整性的必要性的重要性，对Entain的行动将受到全球行业利益相关者和监管机构的密切关注。