iGaming支付中的KYC/AML合规平衡：数字博彩行业的监管挑战与创新解决方案
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支付已悄然成为现代生活的命脉。只需在智能手机上轻点几下，账单就能支付，咖啡就能下单，杂货就能送到家门口。技术和便利性的融合使交易变得比以往更快、更简单、更容易获取。
在当今数字化优先的世界中，即时满足不再是奢侈品——这只是人们所期望的，尤其是在移动资金方面。
在iGaming世界中，对速度和便捷性的相同需求同样适用。在线赌场、体育博彩和投注平台激烈竞争玩家的注意力，而流畅、即时的支付已成为用户体验的核心。存款需要轻松完成，提款需要迅速，每笔交易都必须安全——所有这些都要跨越边界、货币和复杂的法规。
然而，在这个看似简单的系统之下，iGaming行业在严格的监管审查下运营，其中了解您的客户(KYC)和反洗钱(AML)义务不仅仅是例行公事，而是防范欺诈、金融犯罪和声誉风险的必要保障措施。
运营商几乎没有选择，只能谨慎行事。一个错误——无论是遗漏欺诈交易还是合规失败——都可能引发高额罚款、暂停许可证或更严重的后果。这是一种走钢丝的行为，真正的挑战是将严格的合规性与无缝支付体验融为一体。
UX、合规与产品的角色
正如Kris Galloway所解释的，产品团队在确保合规、欺诈检测和支付和谐运作方面扮演着至关重要的角色。
Kris表示，"我的看法是，没有UX的合规就是摩擦，而没有合规的UX基本上只是等待发生的诉讼。产品团队处在这两者之间，确保两者基本上使用相同的语言。"
"我们的产品团队是合规、欺诈检测和支付之间的桥梁，"他补充道。"我们确保交易流畅进行，同时确保每个合规和欺诈检查点都经过彻底审查。我们与风险、合规和欺诈团队密切合作，确保每个产品决策都与保护客户和公司相关联，同时保持流畅的支付流程。"
Ariyo Aboumahboub也有类似的看法。"产品团队的作用是确保快速、流畅、无缝的交易，同时保持每个检查点与KYC和合规相关联，"他指出。"所有交易必须根据所涉及的国家、货币和管辖区的法规进行对齐。"
两人都认为实时监控至关重要。Ariyo解释说，"我们的工具实时筛选交易，以检测任何可疑行为或欺诈活动。我们现在做的最重要的事情是将人工智能整合到我们的合规和产品团队中。这使我们能够为用户创造更流畅的体验，同时减少欺诈。"
为什么集成合规很重要
当今运营商面临的主要挑战之一是合规工具的分散性。Kris指出，大多数平台为合规的各个方面使用不同的工具，包括欺诈检测、制裁筛选和KYC，而这些系统通常无法实时相互通信。
"今天，我们依靠手动工作来连接各个点，"Kris解释道。"技术栈就像拼凑的被子。我们需要一个集成的技术栈，所有内容都能即时通信。如果一项交易因欺诈被标记，KYC工具和制裁工具立即知道。缺少的是自动化层——连接这些工具以进行主动决策的智能。"
Ariyo也表示，当前系统通常缺乏灵活性。"大多数公司仍在使用过时的工具，这些工具对于今天的技术来说不够快或更新不够，特别是现在当一切都应该连接到AI的时候。缺少的是灵活性、更新的模型和经过适当训练的AI系统。"
这一差距使运营商容易出现合规失败和运营效率低下的问题。随着监管要求的提高，将这些工具整合到一个统一的系统中现在已成为必要。
在支付中管理外汇
iGaming中的支付进一步复杂化。玩家以一种货币存款，而运营商以另一种货币结算，使他们面临汇率波动的风险。
大多数支付网关通过在交易开始时锁定汇率来解决这个问题。"我们在交易开始的那一刻锁定汇率，这样商家和用户都确切地知道正在发送或接收多少钱，"Kris解释道。"这保护双方免受交易处理期间外汇波动的影响。"
Ariyo进一步解释了他们的系统如何支持不同的货币和交易速度。"我们在特定时间窗口内锁定汇率，这根据货币的不同而变化。对于波动较慢的南亚货币，我们可以锁定更长时间的汇率。对于像美元兑欧元这样快速变动的货币对，我们保持较短的时间以管理风险。"
在反洗钱方面，两家公司都采用混合系统。交易首先由AI系统实时自动筛选，然后由人工审查以提供额外保障。
"我们尽可能地构建内部机器学习系统，以进一步减少洗钱风险，"Ariyo说。"实时AI监控与交易后人工检查的结合为我们提供了最佳的覆盖范围。"
AI和ML：欺诈检测的下一个大事件
另一个让我们思考的问题是未来。众所周知，人工智能(AI)和机器学习(ML)正在迅速重塑iGaming支付中的欺诈检测。我们询问了未来的发展；他们的见解值得一提。两位专家都认为这是一把双刃剑，对防守者和欺诈者都是一个强大的工具。
"AI将变得越来越复杂，能够检测人类可能错过的模式，"Kris解释道。"到目前为止，它已经帮助我们每秒处理数千笔交易，从历史数据中学习的速度远远快于任何人类团队。但坏人也在使用AI开发更复杂的欺诈策略。这将永远是一场猫鼠游戏。"
但也有光明的一面。Ariyo进一步阐述了AI识别模式能力的好处。"AI可以轻松学习可疑行为的模式——交易数量、用户行为，甚至区分机器人和人类。仅仅在两三年内，AI在检测欺诈方面就可能达到人类专业知识的水平，但速度要快得多。"
然而，两人都强调了将AI的速度与人类监督相结合的重要性。虽然AI可以快速标记可疑交易，但仍需要人类审查员评估机器可能误解的背景和细微差别。
全球支付监管？
全球iGaming运营商由于各个管辖区的法规不一致面临重大挑战。在多个国家运营的公司需要应对复杂的不同规则网络。
"这是梦想，对吧？全球协调，"Kris微笑着说。"但实际上，我认为短期内不太可能发生。每个国家都有自己的法规、政治和风险偏好。我们可能会看到围绕反洗钱的一些标准化，但分散性将在很长一段时间内存在。"
Ariyo更加直言不讳。"说实话——这是一个不会实现的梦想。"他补充说，"每个国家都有自己的规则和政治利益。不可能有一个集中的系统。这就像期待全世界有一个中央银行——不可能的。每个地区必须遵循自己的法规。至少在未来二三十年内，我们不会看到统一的规则。"
因此，就其目的而言，各国必须维持特定国家的合规计划、定制政策和适应性技术，以满足各管辖区的要求——这是一项昂贵且复杂的工作。
总之，支付正处于iGaming崛起的核心位置。但在流畅的用户体验和严格的合规性之间没有妥协的余地。玩家希望快速存款和便捷提款；监管机构期望有严格的控制来阻止犯罪。找到平衡并不容易。
这就是为什么运营商正在投入资源开发更创新的合规工具，在有帮助的地方使用AI，在重要的地方保持人类监督，并在国际规则的迷宫中导航。风险是真实的，但回报也是真实的。