孟加拉国银行加强打击与赌博相关的支付:全面监管数字交易

为了加强对国内数字支付系统中非法资金流动的监管，孟加拉国银行已指示所有移动金融服务(MFS)提供商立即停止处理与在线赌博相关的交易。这一指令发送给了13家MFS运营商，是根据信息和通信技术(ICT)部门的指示发出的。这是政府更广泛努力的一部分，旨在阻止移动支付系统被用于非法博彩和类似活动。

官员表示，此举是因为日益担忧一些MFS代理商和商家通过分层转账向赌博网站输送大量资金，使其难以追踪。中央银行警告称，MFS平台正被用于通过赌博交易向国外洗钱，并已指示运营商采取紧急预防措施。

该命令要求所有MFS提供商，包括主要平台如bKash、Nagad和Rocket，准备涉嫌参与赌博交易的账户清单，并提交给孟加拉国银行。他们还被告知要建立特别小组来监控和预防此类活动。

中央银行已要求运营商实时检测和标记非法交易。提供商还必须创建公共报告机制，包括投诉门户网站和热线，以允许公民报告可疑的赌博相关活动。

一位孟加拉国银行官员表示，目前没有机构能完全估算通过在线赌博转移到国外的资金，尽管这一数字可能约为5,000克若尔塔卡(约4.25亿美元)。该官员补充说，尽管孟加拉国电信管理委员会(BTRC)已封锁已知的赌博网站，但许多用户仍通过虚拟专用网络(VPN)访问它们，这使执法更加困难。

孟加拉国银行已安排于11月6日与七家MFS提供商举行审查会议，评估其当前的监控能力，评估检测工具的实施情况，并确定可能需要哪些监管协助来加强合规性。

这一指令出台之际，人们越来越担忧移动货币服务的迅速扩张——现在孟加拉国有超过1.3亿人使用——已经为在线赌博支付、非法汇款和未经授权的数字商务创造了新的渠道。

打击在线赌博的行动

银行指令是政府更广泛打击在线赌博网络行动的一部分，由孟加拉国电信管理委员会(BTRC)、国家网络安全局(NCSA)和其他执法机构领导。

在达卡最近举行的题为"如何防止在线赌博"的会议上，邮政、电信和信息技术部首席顾问特别助理费兹·艾哈迈德·塔耶布证实，已经关闭了约5,000个与赌博相关的MFS账户。

塔耶布表示，BTRC已开始联系国际在线平台，以限制赌博相关活动，并且正在开发一个共享的国家数据库，用于跟踪各机构和服务提供商之间的在线赌博。

政府还在考虑减慢与在线赌博相关的电话号码的互联网流量。计划与选举委员会举行三方会议，整合SIM卡注册和MFS电子KYC(了解您的客户)系统，以更好地识别赌博网络背后的个人。

为协调未来的执法工作，11月3日在BTRC举行了一次高级别会议，由费兹·艾哈迈德·塔耶布主持。来自国防情报总局(DGFI)、国家电信监测中心(NTMC)、国家安全情报局(NSI)、国家网络安全局(NCSA)、刑事调查部(CID)和孟加拉国银行支付系统部门的高级官员参加了会议。

SIM卡、广告和媒体的新规定

BTRC主席埃姆达德·乌尔·巴里宣布，每用户10张SIM卡的新上限将于2025年12月16日后生效，这一措施旨在使犯罪者更难操作多个匿名账户。

同时，信息部正在为媒体组织制定关于配置网络浏览器和Google AdSense设置以阻止赌博相关广告的指南。由部门联合制定的数字广告代码将很快发布，以进一步限制赌博和博彩宣传。

此举是在早些时候宣布的基础上进行的，宣布任何宣传赌博、博彩或色情内容的报纸、新闻门户网站或电子媒体将被封锁，不另行通知。当局表示，根据2025年网络安全法和2012年色情控制法，此类宣传是可处罚的罪行。

电信运营商、互联网服务提供商和广告网络(如Google AdSense和Meta)已被指示使其广告政策与孟加拉国的内容法规保持一致。违规者可能面临罚款、封锁或起诉。

正在进行的财务和法律措施

同时，孟加拉国金融情报部门(BFIU)正与银行和MFS提供商合作，加强可疑交易的数据共享。正在引入基于人工智能的监控系统，以检测表明赌博相关支付的模式。

专家表示，孟加拉国银行单独无法阻止在线赌博活动，需要与BTRC和执法机构持续协调，因为中央银行没有直接封锁网站或应用程序的权力。

bKash的一位代表报告说，仅在过去两周内，就有397个与赌博相关活动的手机号码被停用。目前还在开发一个网络爬虫引擎，以改善对在线运营的非法博彩网络的检测。

Nagad媒体和通信负责人穆罕默德·扎希杜尔·伊斯兰表示，该公司在处理交易前仔细验证所有机构，无法确定个人对个人转账的真正目的。他表示，Nagad监控可疑交易，并在必要时向当局报告。

bKash企业通信负责人沙姆苏丁·海德尔·达利姆表示，该公司定期向孟加拉国金融情报部门(BFIU)报告可疑活动，并在需要时协助执法机构。他补充说，bKash使用技术和经过培训的员工来防止非法转账，包括赌博、非法汇款、洗钱和未经授权的应用程序交易。

当局正在考虑成立一个专门机构，类似于麻醉品管制部门，专门针对在线赌博和诈骗。来自电信运营商、互联网网关和执法机构的代表参加了最新的协调会议，以设计统一的执法策略。

包括前孟加拉亚洲银行董事总经理穆罕默德·阿尔凡·阿里和前BIBM总干事陶菲克·艾哈迈德·乔杜里在内的银行专家表示，银行和MFS提供商需要更好的监控系统来发现可疑交易。他们表示，更密切的监督对于检测和阻止非法资金转移至关重要。

平衡执法与数字增长

随着孟加拉国加强对赌博的限制，政府也在支持合法的数字娱乐。今年早些时候，政府根据2018年国家体育委员会法，将电竞与赌博分开，与国际努力保持一致。

官员表示，这种认可将有助于发展"健康和有竞争力的游戏文化"，同时确保维护道德标准。

随着孟加拉国银行及其合作伙伴加强对数字交易的监督，政府强调执法将以公平和合规为指导，旨在阻止非法活动，而不干扰合法的在线运营。

随着移动金融服务每月处理数十亿交易，相当于超过60亿美元，这次打击行动标志着孟加拉国迄今为止最重要的协调努力之一，旨在保护其不断增长的数字经济免受金融犯罪和道德风险的影响。