AI如何重塑银行与金融科技的未来：从合规到客户体验的全面革新

借助AI重塑合规体系

Mark Curmi指出，人们常常狭隘地将AI视为KYC和KYT流程的工具。他提倡一种更广阔的视角："如果我们继续将人工智能仅仅看作下一代KYT工具或入职流程...我们需要思考如何利用底层数据及其治理框架来改善正在进行的任务。"他认为，AI应当在提升客户体验的同时降低运营风险。

Emily Freeland强调了金融服务中治理框架的重要性。她强调需要AI治理委员会、定期测试和透明度。"真正能够理解你的AI模型正在做什么，它在思考什么以及它如何处理数据，这样我们才能挑战它并深入管控其响应的精细度，"她表示，强调了对AI部署的谨慎、结构化方法。

连接技术与人工监督

Tatiana Botskina分享了研究，展示了不明确的金融沟通对合规性的影响。她的团队发现，英国顶级银行约20%的内容不清晰，这与更高的投诉量相关。Botskina解释说，使用AI，公司可以在系统性风险升级之前检测到它们，并自动将缓解策略分配给合规、客户支持和体验团队。

专家组一致认为，AI不应取代人工监督，特别是在决策或欺诈检测方面。相反，它应该补充人类判断，提供可解释、可追踪的模型，而不是不透明的大型语言模型。Freeland补充说，AI还通过实时监控合规和运营实践来保障员工安全，增强业务流程的可靠性。

塑造未来的银行

展望未来，Mark Curmi勾勒了AI驱动银行的愿景：预测性、数据驱动，并与人类顾问无缝集成。"未来的银行...是利用在健全的治理模式下收集的数据，结合人类因素提供智能回应，预测而非被动使用这些工具，"他指出。例如在高风险行业或保险领域的行为分析，AI可预测风险暴露并优化盈利能力。

在客户体验方面，Freeland和Botskina强调了超个性化。AI实现了根据用户档案、风险承受能力和偏好定制的实时、安全互动，超越简单自动化，实现更复杂、预测性的互动。Botskina强调，如果系统设计得当，AI在处理敏感客户数据方面往往比人类更安全。

AI对金融服务的价值

专家组总结认为，AI的直接好处包括降低合规和运营成本、改善客户体验，以及保护利润率和声誉。正如Botskina指出的，"目前，受监管行业每年花费2000亿美元...AI可以优化这一点并提高利润率。"Freeland补充说，AI允许企业处理大量敏感数据的同时保持敏捷性，保护增长和合规性。

讨论强调，金融服务中的AI不仅是一种自动化工具，而是集成治理、风险管理和超个性化客户互动的多方面使能者。随着不断完善，未来的银行将是智能、安全和以客户为中心的。