人工智能如何重塑银行业和金融科技的未来：合规、监督与客户体验的新纪元

重新思考合规与人工智能

Mark Curmi强调，人工智能通常被狭隘地视为KYC和KYT流程的工具。他主张采取更广泛的视角："如果我们继续将人工智能仅仅视为下一个KYT工具或入职流程...我们需要思考如何利用底层数据以及围绕这些数据的治理来改进正在进行的任务。"他建议，人工智能应该在提升客户体验的同时降低运营风险。

Emily Freeland强调了金融服务中治理框架的重要性。她强调需要设立人工智能治理委员会、定期测试和保持透明度。"真正能够理解你的人工智能模型在做什么，它在思考什么以及它如何处理信息，这样我们才能挑战并细致地管理其反应，"她说，强调了对人工智能部署需要采取谨慎、结构化的方法。

连接技术与人工监督

Tatiana Botskina分享了研究，展示了不清晰的金融沟通对合规性的影响。她的团队发现，英国顶级银行约20%的内容不够清晰，这与更高的投诉量相关。Botskina解释说，使用人工智能，企业可以在系统风险升级之前检测到它们，并自动将缓解策略分配给合规、客户支持和体验团队。

专家组一致认为，人工智能不应取代人类监督，特别是在决策或欺诈检测方面。相反，它应该补充人类判断，提供可解释、可追踪的模型，而非不透明的大型语言模型。Freeland补充说，人工智能还通过实时监控合规和运营实践来保护员工，增强业务流程的可靠性。

塑造未来的银行

展望未来，Mark Curmi概述了人工智能驱动的银行愿景：预测性、数据驱动且与人类顾问无缝集成。"未来的银行...是利用在健全治理模型下收集的数据，结合人类元素提供智能回应，预先行动而非被动使用这些工具，"他指出。例如在高风险行业或保险领域的行为分析，人工智能可以预测风险暴露并优化盈利能力。

在客户体验方面，Freeland和Botskina强调了超个性化。人工智能实现了根据用户档案、风险承受能力和偏好量身定制的实时安全互动，超越简单自动化，实现更复杂、预测性的参与。Botskina强调，如果系统设计适当，人工智能在处理敏感客户数据方面通常比人类更安全。

人工智能对金融服务的价值

与会专家总结认为，人工智能的直接好处包括降低合规和运营成本、提升客户体验以及保护利润率和声誉。正如Botskina所述，"目前，受监管行业每年花费2000亿美元...人工智能可以优化这一点并提高利润率。"Freeland补充说，人工智能使公司能够处理大量敏感数据的同时保持灵活性，同时保护增长和合规。

讨论强调，金融服务业中的人工智能不仅是自动化工具，还是一个多方面的推动者，整合了治理、风险管理和超个性化客户参与。随着持续完善，未来的银行将是智能的、安全的，并且以客户为中心。